在中國人民銀行行長潘功勝宣布將研究實施支持個人修復信用的政策框架后，各方都在期待政策的實施細節。

12月22日，央行一早重磅發布《關于實施一次性信用修復政策有關安排的通知》。從內容看，一次性信用修復政策“誠意滿滿”。

一位市場權威專家對第一財經表示，此次政策有四個亮點：一是政策既有力度，也有底線，力度主要體現在沒有區分貸款機構、貸款類型；底線是通過對逾期時間、逾期金額進行限定，政策支持小額逾期的信用修復，且必須是誠信還款人群；二是政策設計簡便易行，政策生效后，征信中心將根據不同還款情形完成自動調整，個人無需申請和操作；三是3個月寬限期設置，政策逾期發生時間截至2025年末，還款時間延至2026年3月31日；四是2026年上半年增加兩次免費查詢個人信用報告的機會。

哪些情況可以適用一次性信用修復政策？個人需要主動申請嗎？個人逾期債務還清后，征信報告將出現哪些變化？此次政策對不同地區、不同貸款類型會有差異嗎？政策是限時的，還是常態化？

第一財經梳理出市場重點關注的8個問題：

1、哪些情況適用政策？

一次性信用修復政策主要有四個方面的適用條件。

一是適用對象限定于個人在金融信用信息基礎數據庫（即中國人民銀行征信系統）中展示的信貸逾期信息；

二是適用時間區間要求逾期信息產生于2020年1月1日至2025年12月31日期間；

三是適用金額為單筆逾期金額不超過1萬元；

四是適用前提是個人在2026年3月31日（含）前足額償還逾期債務。符合上述條件的逾期信息，將作不予展示處理。

需要注意的是，此次政策設定的是單筆逾期金額不超過1萬元，這意味著如果個人存在多筆逾期，在適用時間內還清也能享受這個政策。未結清的仍將展示在信用報告中。

2、政策是否會因地區、貸款類型產生差異？

此次政策不區分個人經營貸、房貸、消費貸、信用卡等業務類型，只要符合相關條件，都能獲得信用修復；政策也不區分貸款機構，銀行、小貸、消費金融公司等接入央行征信系統的機構均納入。

比如，個人在花唄、京東白條等存在逾期，如果該筆貸款的背后放貸機構接入了央行征信系統，也同樣適用此次政策。

3、如何理解3個月寬限期？

央行一次性信用修復政策特地設置了3個月的寬限期，給群眾留出還款的時間。

在2026年3月31日之前，只要大家按規定足額還款，都能納入系統自動修復范圍。

市場權威專家表示，寬限期的設置，充分考慮了普通群眾的實際情況，一方面，能夠讓政策有時間觸達更多人群。經過3個月的宣傳通告、口耳相傳，相信絕大多數人將有機會通過多種渠道了解到該項政策。另一方面，個人能夠有較為充足的時間，按照借款合同約定，誠信履行還款義務。

4、何時可以看到逾期信息展示的變化？

根據個人逾期債務的還清時間，符合條件的逾期信息將分兩種情形完成調整處理，并發生展示變化。

第一種情況：個人于2025年11月30日（含）前足額償還逾期債務，相關逾期信息自2026年1月1日起不予展示。

第二種情況：個人于2025年12月1日至2026年3月31日之間足額償還逾期債務的，相關逾期信息于次月月底前即可不予展示。

舉個例子，個人在2026年1月期間還清欠款的，相關逾期信息在2026年2月底前即可展示為正常還款狀態。

5、符合條件的逾期信息會有哪些變化？

個人信用報告中“還款狀態”和“逾期金額”兩個數據項將會予以調整。

還款狀態：由“逾期”標識調整為“正常”標識。

逾期金額：由1萬元以下的“非0”數值調整為“0”。

相應調整將在個人信用報告的“信息概要”和“信貸交易信息明細”模塊予以同步體現。

6、如何確認逾期信息是否得到調整？

個人要了解確認逾期信息是否得到了調整，有兩種渠道。

一是線上渠道：金融機構的手機APP、網上銀行、銀聯云閃付APP、人民銀行征信中心官網（https://www.pbccrc.org.cn）。

二是線下渠道：包括征信自助查詢機、金融機構的智慧柜員機、人民銀行、銀行各分行征信服務窗口。

個人每年到自助查詢機、柜臺查詢信用報告前兩次免費，第三次起需付費。而隨著一次性信用修復政策的落地，配套措施明確，2026年上半年將額外增加兩次免費查詢個人信用報告的機會。再加上線上查詢免費，完全能夠滿足大家核對逾期記錄、確認修復進度的需求。

7、個人需要主動申請嗎？

一次性信用修復政策實行“免申即享”，操作流程“全民友好”，個人無需申請和操作，也無需提交證明材料，由人民銀行征信系統對符合條件的逾期信息進行自動識別和統一處理。

如果個人不確定自己的逾期情況，可與自己的借款機構核實。該政策不收取任何費用、不需要第三方代理，任何以該政策名義索要錢財、索取信息的都是詐騙行為。

8、政策是限時的，還是常態化的，是否等于“征信洗白”？

一直以來，市場上存在著一些打著“征信洗白”旗號的不法分子，致使消費者人身財產受到侵害。需要注意的是，一次性的信用修復政策不等于“征信洗白”。

此次政策明確劃出剛性底線：尚未結清欠款的，不會被納入修復范圍。

這種“不縱容失信”的約束性，正是維護信用體系公平公正的基礎。在剛性約束之外，政策更彰顯了“不讓誠信者受困”的溫度。針對非主觀故意導致的小額逾期，只要當事人全額結清欠款，無需主動申請，系統就會自動調整征信記錄展示狀態。

業內人士表示，這項政策沒有弱化信用約束，而是通過精準施策，讓信用體系既有“牙齒”又有“溫度”。